За що НБУ штрафує банки та фінансові компанії у сфері фінансового моніторингу?

Серед типових підстав — неналежна перевірка клієнтів, слабке застосування ризик-орієнтованого підходу та недоліки контролю клієнтів високого ризику. Регулятор також звертає увагу на якість внутрішніх процедур і своєчасність подання інформації та звітності.

Як змінюється підхід Держфінмоніторингу до виявлення підозрілих операцій?

Відомство повідомляє про перехід від аналізу ізольованих операцій до розгляду мереж, учасників і фінансових потоків. Це дає змогу оцінювати зв’язки між рахунками й контрагентами та шукати інфраструктуру схем.

Чи може ФОП переказувати гроші з підприємницького рахунку на особисті потреби?

Так, ДПС підтвердила право платника єдиного податку розпоряджатися коштами з підприємницького рахунку для власних потреб. При цьому податки й ЄСВ мають бути сплачені вчасно, а банківські правила щодо розділення рахунків і фінмоніторинг продовжують діяти.

Чи може банк відмовити у платежі застави до суду через фінансовий моніторинг?

Банк може перевірити клієнта та кошти й застосувати передбачені законом заходи. Однак безпідставна відмова або посилання лише на технічні проблеми не є належним обґрунтуванням. У разі відмови клієнту мають повідомити конкретну законну підставу.

Які документи та процедури важливі для суб’єкта первинного фінансового моніторингу?

Установі необхідні дієві правила оцінювання ризиків і належної перевірки клієнтів, а також документовані рішення щодо операцій. Важливо своєчасно оновлювати внутрішні документи та надавати регулятору повну й достовірну інформацію.

Головне за 08.10.2026 по темі: Фінмоніторинг

Експорт

Опрацьовано: 15915 джерел

Виявлено: 48 публікацій за 8 жовтня

На основі зібраних матеріалів ми сформували короткі відповіді на актуальні запитання. Ви дізнаєтесь:

За що НБУ штрафує банки та фінансові компанії у сфері фінансового моніторингу?

Серед типових підстав — неналежна перевірка клієнтів, слабке застосування ризик-орієнтованого підходу та недоліки контролю клієнтів високого ризику. Регулятор також звертає увагу на якість внутрішніх процедур і своєчасність подання інформації та звітності. Джерело
Як змінюється підхід Держфінмоніторингу до виявлення підозрілих операцій?

Відомство повідомляє про перехід від аналізу ізольованих операцій до розгляду мереж, учасників і фінансових потоків. Це дає змогу оцінювати зв’язки між рахунками й контрагентами та шукати інфраструктуру схем. Джерело
Чи може ФОП переказувати гроші з підприємницького рахунку на особисті потреби?

Так, ДПС підтвердила право платника єдиного податку розпоряджатися коштами з підприємницького рахунку для власних потреб. При цьому податки й ЄСВ мають бути сплачені вчасно, а банківські правила щодо розділення рахунків і фінмоніторинг продовжують діяти. Джерело
Чи може банк відмовити у платежі застави до суду через фінансовий моніторинг?

Банк може перевірити клієнта та кошти й застосувати передбачені законом заходи. Однак безпідставна відмова або посилання лише на технічні проблеми не є належним обґрунтуванням. У разі відмови клієнту мають повідомити конкретну законну підставу. Джерело
Які документи та процедури важливі для суб’єкта первинного фінансового моніторингу?

Установі необхідні дієві правила оцінювання ризиків і належної перевірки клієнтів, а також документовані рішення щодо операцій. Важливо своєчасно оновлювати внутрішні документи та надавати регулятору повну й достовірну інформацію. Джерело

Кожне з питань — це короткий підсумок змісту публікацій за день. Повний список першоджерел з посиланнями та розширений підсумок за добу доступні у комерційній версії Платформи LIGA360.

Стисло про головне:

НБУ оштрафував банк і фінансові компанії на 32,8 млн грн за недоліки фінмоніторингу, а Держфінмоніторинг і фінансовий сектор посилюють мережевий аналіз ризиків та контроль платежів

Вересневі заходи НБУ засвідчили, що регулятор приділяє увагу не лише наявності внутрішніх правил, а й практичному виконанню вимог фінансового моніторингу. Серед ключових підстав для санкцій були слабке застосування ризик-орієнтованого підходу, недоліки перевірки клієнтів і посиленого контролю осіб із високим ризиком. Значна частина претензій стосувалася також роботи з інформацією: її повноти, достовірності та своєчасного подання регулятору. Для установ це підкреслює важливість належної ідентифікації та верифікації клієнта, актуальних внутрішніх процедур і доказової документації. Штрафи та застереження стосувалися як банку, так і небанківських фінансових компаній. Професійна спільнота та Держфінмоніторинг описують тенденцію до аналізу не тільки окремих платежів, а й взаємопов’язаних клієнтів, рахунків і фінансових потоків. Такий підхід покликаний виявляти інфраструктуру схем, зокрема використання ФОП, компаній-оболонок і транзитних ланцюгів. У цій роботі можуть застосовуватися відкриті дані, автоматизація та інструменти аналізу зв’язків, але їх використання потребує професійної оцінки й якісної інформації. Держфінмоніторинг повідомив про передання правоохоронцям 194 матеріалів за вісім місяців 2026 року щодо окремих типів тіньових схем. Це відображає посилення уваги до комплексного аналізу ризиків і фінансової поведінки. Для клієнтів банків важливо, що контроль може стосуватися економічного змісту операції та походження коштів, а не лише її суми чи призначення. Роз’яснення ДПС підтверджує право ФОП використовувати дохід із бізнес-рахунку на особисті потреби, водночас правила щодо розділення рахунків і банківський фінмоніторинг залишаються чинними. Окремо НБУ уточнив, що законно оформлені платежі застави не слід відхиляти без належного обґрунтування, хоча перевірка клієнта й коштів зберігається. У разі відмови банк має пояснити конкретну правову підставу, а не обмежуватися загальними формулюваннями. Для бізнесу та фінансових установ це означає потребу поєднувати ефективний контроль ризиків із прозорими процедурами та належною комунікацією з клієнтом.

LIGA ZAKON, 08 жовтня 2026

Повний AI-огляд дня та посилання на всі новини, статті, відео, офіційні джерела, на основі яких сформований цей підсумок

Повний AI-підсумок дня та статті-джерела

Ознайомитися

Теми, які можуть вас зацікавити:

Моніторинг фондового ринку, діяльності інститутів спільного інвестування (ІСІ), компаній з управління активами (КУА), пайових інвестиційних фондів (ПІФ), корпоративних інвестиційних фондів (КІФ), управління інвестиційними активами, вартості чистих активів, інвестиційних сертифікатів та депозитарної діяльності

Фондовий ринок: інститути спільного інвестування та управління активами +9

Про що тема: Моніторинг фондового ринку, діяльності інститутів спільного інвестування (ІСІ), компаній з управління активами (КУА), пайових інвестиційних фондів (ПІФ), корпоративних інвестиційних фондів (КІФ), управління інвестиційними активами, вартості чистих активів, інвестиційних сертифікатів та депозитарної діяльності

Ринок цінних паперів Фінансові послуги Управління активами

Тема охоплює перехід української системи класифікації видів економічної діяльності до стандартів NACE, оновлення кодів КВЕД та пов'язані нормативні зміни

Перехід української системи КВЕД до стандартів NACE +5

Про що тема: Тема охоплює перехід української системи класифікації видів економічної діяльності до стандартів NACE, оновлення кодів КВЕД та пов'язані нормативні зміни

Банківська діяльність Страхова діяльність Фінансові послуги Паливно-енергетичний комплекс Торгівля Будівельна діяльність Транспорт IT-індустрія Агропромисловий комплекс Телеком та зв'язок Металургія Харчова промисловість Фармацевтика Авіакосмічне виробництво Медицина Публічні закупівлі

+13

Правове регулювання надання охоронних послуг, вимоги до ліцензування, персоналу, технічних засобів охорони та організації пультової й фізичної охорони

Охоронна діяльність +4

Про що тема: Правове регулювання надання охоронних послуг, вимоги до ліцензування, персоналу, технічних засобів охорони та організації пультової й фізичної охорони

Банківська діяльність Паливно-енергетичний комплекс

Тема охоплює правове регулювання оцінки майна, майнових прав і професійної діяльності оцінювачів, включно з кваліфікаційними вимогами, звітністю та цифровими сервісами у сфері оціночної діяльності. Відстеження нормативних і медійних змін у цій сфері корисне для власника бізнесу, керівника, юриста або бухгалтера під час оподаткування, приватизації, оренди державного майна, корпоративних угод і перевірки статусу суб'єктів оціночної діяльності

Оціночна діяльність +8

Про що тема: Тема охоплює правове регулювання оцінки майна, майнових прав і професійної діяльності оцінювачів, включно з кваліфікаційними вимогами, звітністю та цифровими сервісами у сфері оціночної діяльності. Відстеження нормативних і медійних змін у цій сфері корисне для власника бізнесу, керівника, юриста або бухгалтера під час оподаткування, приватизації, оренди державного майна, корпоративних угод і перевірки статусу суб'єктів оціночної діяльності

Страхова діяльність Фінансові послуги Будівельна діяльність

Нотаріальні процедури, що забезпечують юридичну чинність документів та їх використання в правовідносинах, у тому числі за кордоном. Актуальна інформація дозволяє бізнесу та юристам правильно оформлювати документи, уникати ризиків недійсності та забезпечувати їх належне прийняття органами влади та контрагентами

Легалізація документів +7

Про що тема: Нотаріальні процедури, що забезпечують юридичну чинність документів та їх використання в правовідносинах, у тому числі за кордоном. Актуальна інформація дозволяє бізнесу та юристам правильно оформлювати документи, уникати ризиків недійсності та забезпечувати їх належне прийняття органами влади та контрагентами

Банківська діяльність Страхова діяльність

Банківська діяльність +22

Про що тема: Банківська діяльність охоплює всі аспекти регулювання, нагляду та ліцензування банківських установ

Банківська діяльність Фінансові послуги

Тема стосується правового регулювання отримання, переоформлення, анулювання ліцензій і дозволів, необхідних для провадження господарської діяльності

Ліцензії, дозволи +55

Про що тема: Тема стосується правового регулювання отримання, переоформлення, анулювання ліцензій і дозволів, необхідних для провадження господарської діяльності

Банківська діяльність Страхова діяльність Фінансові послуги Паливно-енергетичний комплекс Торгівля Будівельна діяльність Транспорт Фармацевтика

Тема стосується порядку оскарження рішень податкових органів, що виникають внаслідок податкових перевірок, та механізмів захисту прав платників податків

Податкове адміністрування і спори з ДПС +39

Про що тема: Тема стосується порядку оскарження рішень податкових органів, що виникають внаслідок податкових перевірок, та механізмів захисту прав платників податків

Фінансові послуги

Про форс-мажорні обставини +1

Про що тема: Тема стосується юридичних підстав визнання форс-мажорних обставин та звільнення від відповідальності у зв'язку з їх настанням

Страхова діяльність

Тема стосується ведення бухгалтерського обліку та складання фінансової звітності відповідно до національних і міжнародних стандартів

Фінансова звітність та бухоблік за П(С)БО і МСФЗ +58

Про що тема: Тема стосується ведення бухгалтерського обліку та складання фінансової звітності відповідно до національних і міжнародних стандартів

Фінансові послуги